सदस्यों और उम्मीदवारों को वर्तमान, पूर्व और भावी ग्राहकों के बारे में जानकारी गोपनीय रखना चाहिए, जब तक कि:
- यह जानकारी ग्राहक या भावी ग्राहक की ओर से अवैध गतिविधियों से संबंधित है,
- प्रकटीकरण कानून द्वारा आवश्यक है, या
- ग्राहक या संभावित ग्राहक इस जानकारी के प्रकटीकरण परमिट
मानक III-E के पीछे तर्क
एक ग्राहक के साथ एक पेशेवर संबंध स्थापित करना व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करना आवश्यक है निवेश पेशेवरों के लिए, ग्राहक की निजी वित्तीय जानकारी का सर्वेक्षण करना मानक अभ्यास है। अपनी नौकरी को पूरा करने और ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता और उद्देश्यों को पूरा करने वाले एक निवेश नीति वक्तव्य की स्थापना के लिए यह एक आवश्यक शर्त है। बेशक, यह खोज अतीत से संभावित संवेदनशील या शर्मनाक मुद्दों को उजागर कर सकता है - दुर्भाग्यपूर्ण व्यावसायिक निर्णयों से लेकर दिवालिया होने की फाइलिंग तक सब कुछ। ग्राहकों के पास गोपनीयता का एक स्पष्ट अधिकार है, साथ ही साथ उनकी निजी जानकारी को कड़ाई से आत्मविश्वास में रखा जाता है और तीसरे पक्ष को अग्रेषित या प्रकट नहीं किया जाता है।
मानक III-E को इन अधिकारों की सुरक्षा के लिए विकसित किया गया था, प्रारंभिक संपर्क (प्रॉस्पेक्ट-सदस्य रिश्ते) के समय से शुरू किया गया था और समय पर संभावना को औपचारिक रूप से एक क्लाइंट (क्लाइंट-सदस्य रिश्ते) बन जाता है। किसी कर्मचारी के साथ अपने रिश्ते के दौरान किसी भी नियोक्ता द्वारा संवेदनशील जानकारी प्रकट की जाने वाली घटना में, नियोक्ता-सदस्य संबंधों में गोपनीयता की रक्षा के लिए एक ही अवधारणा का विस्तार किया गया है।
ध्यान दें कि ऐसे उदाहरण हैं जो एक ग्राहक की गोपनीय जानकारी के प्रकटीकरण की जरुरत होती हैं और इस मानक के उल्लंघन को नहीं माना जाएगा:
- अवैध गतिविधियां - उदाहरण के लिए, अगर कोई क्लाइंट अवैध धन-शोधन गतिविधियों में शामिल है और सीएफए सदस्य की संस्था में एक प्रबंधित खाते में पैसे का योगदान करते हुए, पोर्टफोलियो प्रबंधक को ग्राहक की गोपनीयता की रक्षा के लिए कोई दायित्व नहीं है। वास्तव में, जानबूझकर इस तरह के एक खाते का निवेश और व्यापार करना जारी रखने से पोर्टफोलियो प्रबंधक को आपराधिक गतिविधियों के प्रभारों का पर्दाफाश हो सकता है। यदि गैरकानूनी गतिविधियों पर संदेह है, तो एक फर्म के कानूनी वकील को तुरंत सलाह दी जानी चाहिए कि किस प्रकार से सबसे आगे बढ़ना है
- कानूनी तौर पर आवश्यक प्रकटीकरण - जब प्रतिभूति और विनिमय आयोग को कुछ ग्राहक सूचना प्रसारित करने की आवश्यकता होती है, तो सीएफए सदस्य इन नियमों का पालन करने के लिए बाध्य है। ग्राहक या संभावित ग्राहक द्वारा अनुमत अनुमति - एक निवेश प्रबंधक को क्लाइंट की जानकारी को टैक्स तैयारी के लिए ग्राहक के अकाउंटेंट में भेजना पड़ सकता है। जब तक अनुमति दी जाती है, तब तक सीएफए सदस्य गोपनीयता मानक का उल्लंघन नहीं कर रहा है।
- सीएफए संस्थान के व्यावसायिक आचरण कार्यक्रम (पीसीपी) से पूछताछ - पुस्तिका (पीजी।127), सीएफए के सदस्यों ने पीसीपी को स्वयं का एक विस्तार माना होगा। सीएफए सदस्यों को पीसीपी जांच की पूरी तरह से सहायक होने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है और जांच के दौरान अनुरोधित किसी भी जानकारी का खुलासा करना है। पीसीपी सभी खुलासा जानकारी को कड़ाई से विश्वास में रखता है
- मानक III-E को लागू करना ट्रस्ट के रिश्ते को बनाने और विकसित करने के लिए ग्राहक की जानकारी गोपनीय रखने के लिए आवश्यक है। सीएफए परीक्षा में, इस मानक से जुड़े मामले उन अपवादों की जांच कर सकते हैं जिनके लिए खुलासा करने की आवश्यकता होगी।
निपटान समझौतों
- ऐसे मामले में जहां एक प्रबंधक और ग्राहक ने समझौता समझौते में प्रवेश किया है, समझौते को ऐसा नहीं लिखा जा सकता है, ताकि प्रतिबंधित किया जा सके एक सीएफए सदस्य की जांच में सीएफए संस्थान के व्यावसायिक आचरण कार्यक्रम (पीसीपी) के साथ सहयोग (यानी जांच कर रहा है कि क्या उस सदस्य ने कोड और मानक का उल्लंघन किया है) तथाकथित गोपनीयता खंडों को स्पष्ट रूप से बिना किसी प्रतिबंध के, दोनों सदस्यों और ग्राहक को सूचना के अनुरोधों के उत्तर देना होगा। पीसीपी की जांच में जानकारी देने में नाकाम रहने के लिए, भले ही गोपनीयता के एक खंड के आधार पर, सदस्य को सीएफए संस्थान के तहत एक संक्षिप्त निलंबन के विषय में, और सीएफए चार्टर का उपयोग करने का उसका अधिकार रद्द कर दिया जा सकता है।
चैरिटेबल डोनिशन
- - एक पोर्टफोलियो मैनेजर एक कॉर्पोरेट क्लाइंट से मिलता है जो दान करने के लिए पैसा देकर अपने कर को कम कर सकता है और इस उद्देश्य के लिए $ 100, 000 को अलग कर दिया है। क्या पोर्टफोलियो मैनेजर स्टैंडर्ड थ्री-ई का उल्लंघन कर सकता है जो स्थानीय दान को बताता है कि कंपनी के पास $ 100,000 का हिस्सा है? ऐसे मामले में, यह इस पर निर्भर करेगा कि क्या कॉर्पोरेट ग्राहक ने इस जानकारी को प्रकट करने के लिए प्रबंधक को अनुमति दी है। यदि नहीं, तो प्रबंधक को निजी जानकारी रखने और गोपनीयता की रक्षा करने की आवश्यकता होगी। अवैध गतिविधियां
- - एक पोर्टफोलियो मैनेजर को अवैध गतिविधि का ग्राहक माना जाता है, लेकिन इन संदेहों का समर्थन करने के लिए कोई ठोस सबूत नहीं है। पोर्टफोलियो प्रबंधक संवेदनशील जानकारी को गोपनीय रखने के लिए अपनी दायित्व को समझता है, लेकिन वह कुछ भी अवैध रूप से समर्थन नहीं करना चाहता है। अगर ऐसा मामला सामने आता है, तो कुछ भी करने से कोई विकल्प नहीं है वह कानूनी सलाह लेने और उसके पर्यवेक्षक को सूचित करके सबसे अच्छी सेवा प्रदान करती है कैसे अनुपालन करें
- रक्षा करें बाहरी जानकारी के लिए किसी भी एकत्रित जानकारी का खुलासा न करके प्राप्त होने पर ग्राहक की जानकारी
सीमा
- एक ग्राहक की वित्तीय या अन्य गतिविधियों के बारे में संवेदनशील जानकारी तक पहुंच वाले कर्मचारियों की संख्या कानूनी सलाह लेने के लिए
- तुरंत अगर अवैध गतिविधि संदिग्ध है कानूनी सलाह लें
- यदि सीएफए संस्थान के व्यावसायिक आचरण कार्यक्रम द्वारा या कानूनी अधिकारियों द्वारा जांच के परिणामस्वरूप गोपनीय जानकारी का खुलासा करने को कहा गया है इन स्थितियों में प्रकटीकरण की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन ये एक यह निर्धारित करने के लिए कानूनी सलाह के हकदार है कि यह जानकारी कितनी अच्छी तरह प्रकट करे।